Wissen
Worauf es bei Gebäudeversicherungen im Bestand ankommt.
Was Verwaltungen, Eigentümer und Asset Manager über ihre Gebäudeversicherungen wissen sollten, geordnet nach vier Themen.
Haftung absichern
Wo Schutz fehlt und wer im Schadenfall dafür einsteht: Summen, Bausteine und Objektangaben.
- Typische DeckungslückenTypische Deckungslücken in der Wohngebäudeversicherung: fehlender Unterversicherungsverzicht, kein Elementarschutz, veraltete Objektangaben.
- UnterversicherungsverzichtUnterversicherungsverzicht in der Wohngebäudeversicherung: Bedeutung, Voraussetzungen, Grenzen und Prüfung im WEG-Bestand.
- Wert 1914 & gleitender NeuwertWert 1914 und gleitender Neuwert: was die Versicherungssumme ausdrückt, wie sie entsteht und woran eine veraltete Summe zu erkennen ist.
- Sondereigentum & GewerbeeinheitenSondereigentum und Gewerbeanteile in der Wohngebäudeversicherung: Abgrenzung, Vertragsangaben und Schadenprüfung.
- Heizöltank & GewässerschadenGewässerschadenhaftpflicht bei Heizöltanks: Vertragsprüfung, Tankdaten, Stilllegung und Dokumentation im Gebäudebestand.
- Nachmeldungen bei ObjektänderungenNachmeldungen in der Gebäudeversicherung: welche Objektänderungen gemeldet werden müssen, was eine Gefahrerhöhung ist und wie man den Vertrag aktuell hält.
- Asbest im BestandAsbest in Wohnbeständen nach der Gefahrstoffverordnung 2024: Informationspflichten des Auftraggebers, Baujahr vor 1993, Pflichten der Sanierungsbetriebe und was das für Schadenfälle und Versicherung bedeutet.
Bestände richtig versichern
Welche Schäden Wohngebäude treffen, was die Grunddeckung abdeckt und welche Bausteine fehlen.
- LeitungswasserschadenLeitungswasserschaden im Wohngebäude: was der Vertrag deckt, wo Ableitungsrohre fehlen und wie die Zuordnung zum Eigentum abgegrenzt wird.
- FugenschädenFugenschäden in der Wohngebäudeversicherung: warum Wasser durch undichte Fugen oft nicht versichert ist und welche Bausteine es dafür gibt.
- RußschädenRußschäden in der Gebäudeversicherung: wann Ruß als Brandfolge versichert ist, wann nicht, und welche Klauseln die Lücke schließen.
- GraffitischädenGraffitischäden in der Gebäudeversicherung: Grunddeckung, Zusatzbaustein, Höchstbeträge und was bei Schutzbeschichtungen zu beachten ist.
- Einbruchschäden am GebäudeEinbruchschäden am Wohngebäude: was die Gebäudeversicherung nach einem Einbruch zahlt, welche Klausel dafür nötig ist, wie Gemeinschafts- und Sondereigentum abgegrenzt werden und was der Hausrat trägt.
- Brand & ObliegenheitenBrandschaden und Gebäudeversicherung: Obliegenheiten, Rauchwarnmelder, grobe Fahrlässigkeit und was im Bestand dokumentiert sein sollte.
- Schneedruck & SchmelzwasserSchneedruck und Schmelzwasser am Wohngebäude: welche Schäden versichert sind, wo der Elementarbaustein nötig ist und welche Pflichten der Eigentümer hat.
- Starkregen, Sturm & HagelSturm, Hagel und Starkregen am Gebäude: was der Grundvertrag deckt, wo der Elementarbaustein beginnt und was dokumentiert sein muss.
- ElementarschutzElementarschadenversicherung für Gebäude und WEGs: Gefahren, Selbstbehalt, Vertragsprüfung und Einordnung im Immobilienbestand.
- KlimarisikenKlimarisiken für Wohngebäude: wie Versicherer Lagen bewerten, warum Elementarschutz wichtiger wird und was bauliche Vorsorge bringt.
- TerrorversicherungTerrorversicherung für Wohnimmobilien: wann Terrorschäden ausgeschlossen sind, ab wann eine eigene Deckung nötig wird und welche Rolle Banken spielen.
- Rahmenverträge & SonderkonzepteRahmenverträge und Sonderkonzepte für Wohngebäude: Vor- und Nachteile gegenüber Einzelpolicen, Voraussetzungen und typische Fallstricke.
Versicherungen managen
Wie Versicherungen übernommen, geprüft, gesteuert und gegenüber Beirat und Gremien berichtet werden.
- Versicherungen bei der ObjektübernahmeVersicherungen bei der Objektübernahme durch eine Hausverwaltung: welche Unterlagen nötig sind, was geprüft werden sollte und welche Fristen laufen.
- Versicherungen in der Due DiligenceVersicherungen in der Due Diligence prüfen: was beim Asset und Share Deal übergeht, welche Red Flags typisch sind und wie die Übergangszeit abgesichert wird.
- Schadenquoten über das Portfolio steuernSchadenquote in der Wohngebäudeversicherung: Berechnung, Reserven, Zeitraum, Aussagekraft und Portfoliosteuerung.
- Wann Versicherer sanieren und kündigenKündigungs- und Sanierungsrisiko früh erkennen: Schadenhistorie laufend beobachten, gefährdete Objekte und Rahmenverträge vor der Kündigung sehen.
- Beiratsberichte auf KnopfdruckBeiratsberichte zur Gebäudeversicherung: welche Inhalte hineingehören, wie oft sie sinnvoll sind und wie sie ohne Vorarbeit entstehen.
- Bestandsdaten konsolidierenVersicherungsbestandsdaten im Immobilienportfolio erheben und konsolidieren: Quellen, Versichererabfrage per Vollmacht, Auslese mit Fundstelle, Datenmodell je Objekt und Vertrag, laufende Pflege.
- Schadenmanagement im PortfolioSchadenmanagement für Immobilienportfolios: Meldung, Nachverfolgung, Unterstützung bei der Regulierung, Schadenübersicht über alle Verwaltungen und Auswertung für Verhandlung und Reporting.
- Versicherungsprogramm ausschreibenVersicherungsprogramme für Immobilienportfolios ausschreiben und weiterentwickeln: Deckungsstandard, Ausschreibungsunterlagen, Angebotsvergleich, Platzierung und laufende Anpassung.
- Versicherung von ImmobilienfondsVersicherung von Immobilienfonds und Fondsstrukturen: Objektgesellschaften als Versicherungsnehmer, einheitlicher Deckungsstandard, Bankauflagen, Transaktionen und Reporting an Anleger.
Kosten steuern
Wie Prämien sinken, Geld aus Schäden zurückkommt und mit Versicherern verhandelt wird.
- Regiekosten: Anspruch und GeltendmachungRegiekosten beim Versicherungsschaden: Vertragsgrundlage, Tätigkeitsnachweis, Berechnung, Einreichung und Grenzen.
- PrämienerhöhungPrämienerhöhung in der Wohngebäudeversicherung: Gründe, Sonderkündigungsrecht nach § 40 VVG und wie man eine Erhöhung prüft und verhandelt.
- Datenbasierte VerhandlungDatenbasierte Verhandlung mit Versicherern: Verhandlungsmasse bestimmen, KPIs über mehrere Jahre auswerten, Hebel wie Selbstbehalt und Bündelung nutzen und den Markt einordnen.
- Gebäudesanierung und PrämieGebäudesanierung und Versicherungsprämie: welche Maßnahmen das Risiko senken, warum die Versicherungssumme angepasst werden muss und wie man beides nutzt.
- Dichtheitsprüfung und VersicherungDichtheitsprüfung und Gebäudeversicherung: welche Prüfungen es gibt, wann Versicherer sie verlangen und wie sie den Schadenverlauf verbessern.
- AngebotsvergleichAngebotsvergleich Gebäudeversicherung: welche Punkte zählen, woran Angebote nicht vergleichbar sind und wie ein belastbarer Vergleich entsteht.
- Prämien-BenchmarkingPrämien-Benchmarking für Wohngebäude: Kennzahlen, Vergleichsmerkmale und wie Benchmarks in der Verhandlung mit Versicherern genutzt werden.
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